[摘要] 颁发农村土地承包经营权证后，作为广东省首批开展的贷款业务，德庆县是如何创新的？流转集体土地的佛山等地，又是如何分配土地增值收益的？
颁发农村土地承包经营权证后，作为广东省首批开展的贷款业务，德庆县是如何创新的？流转集体土地的佛山等地，又是如何分配土地增值的？广东德庆县的农民郭金水最近很忙。还有两三个月，自家3亩地种的柑橘就要成熟，地里的农活一样都不能少。不过，跟往年不一样的是，今年6月，郭金水从银行贷款1万来购买农资，用于抵押的正是这3亩地。
在以前，这几乎是难以想象的。因为这与法律存在冲突。不过，十八届三中全会之后出现了转变。《决定》提到，赋予农民对土地承包经营权抵押、担保的权能。随后，国务院下发文件，支持地方试点创新。
尽管目前相关法律修改尚处于胶着状态，但是基于实践的尝试已经在各地陆续开展。不论是探索土地经营权的抵押担保，还是尝试集体建设用地流转以及利益分成方式，作为改革开放的先锋，广东都在进行着自己的试探。
颁发农村土地承包经营权证后，作为广东省首批开展的贷款业务，德庆县是如何创新的？流转集体土地的佛山等地，又是如何分配土地增值的？
日前，在中国大学生经济调研活动期间，《财经日报》记者前往广东调查采访。这一活动由中国农业银行与《财经日报》联合主办。
土地经营权流转的市场化运作
驱车从县城到农村，略显平坦的乡间小路曲折向前，小块水田散布两旁。不远处的丘陵，草木葱茏。时值晌午，尽管天气炎热，四五十岁的农民仍然在田间忙碌。家有3亩地的郭金水告诉记者，“年轻人都去城里打工了。”
经政策的推动，以及多地的尝试，今年5月底，德庆县也开始探索土地承包经营权抵押贷款试点。这是自去年《决定》提出，到今年国务院下发文件后，广东省开展的首批相关贷款业务。郭金水的贷款即在这批贷款业务之列。
今年距1999年开始的第二轮土地承包结束还剩15年左右，银行根据这个时间段土地的种植，每亩可贷款8000元到1万元。对于这笔并不大的贷款，郭金水补充说，一则农民本就没有太大的贷款需求，二则银行也不可能放贷那么多给农民。
中国人民银行德庆县支行行长练可平对《财经日报》表示，这是根据德庆县“山区县”、“农业县”的地理特点和“地块小、贷款额度少”的实际情况决定的。根据中央的要求，德庆县的金融机构在积极探索这一新的贷款业务。
如何抵押贷款，练可平解释称，确权是步。在给农民颁发农村土地承包经营权证的基础上，依托县域征信中心、各镇农村产权管理和交易中心为支撑，实行借贷市场运作来开展农村土地承包经营权抵押业务。
事实上，郭金水所在的村已经完成土地确权。今年3月底，德庆县选取两个村开展试点工作。5月初，确权工作基本完成。随后，农业银行、农信社等金融机构为当地首批11户农民发放土地承包经营权抵押贷款20万。农业银行肇庆分行也向该县该项业务整体授信1000万。
练可平说，对于这项业务，政府态度明确，坚持市场化运作。不参与、不干涉贷款的具体运作，完全由借贷双方自主交易。政府也不指定哪家机构经营，所有金融机构均可自主参与，公平竞争。
在征信环节，德庆县通过整合分散在各部门的信用信息，促进信息共享，解决政银企、政银农之间的信息不对称问题，对农户进行信用评级，提供差别化的金融服务。
在评估环节，对贷款金额在100万以内，其抵押物价值认定原则上不需要评估，由借贷双方协商确定。金融机构根据当地国土部门提供的民间土地承包价格，按照一定的折扣率估价，实现交易市场化。
尽管首批只有11户农民贷款20万，不过为了完善试点工作，练可平建议，目前非常需要的是建立土地流转中介组织，提供包括流转信息、价格评估、法律咨询、纠纷仲裁等服务，逐步培育和扩大农村土地流转的需求和规模。
除此以外，为鼓励金融机构积极参与这项业务，还要适度提高对该项业务贷款的不良容忍度，建立补偿机制，比如风险基金或财政贴息制度，降低信贷风险，消除金融机构的风险顾虑。练可平说。
土地逐渐集中的十年
随着市场经济的发展，年轻人纷纷外出打工，过去单纯依靠水稻种植的农业生产面临转型。由于有长达1300多年的种植历史，德庆县从2003年开始培育柑橘为当地的特色主导产业。柑橘收入也从此成为农民增收的主要来源。
近年来，由于柑橘效益不错，对于1万元的借贷，郭金水感觉，很轻松就可以还上的。“以前没有土地确权证的话，借钱需要找三个人来担保。现在直接拿着证就可以了。”
地处广东省西部的德庆县，“八山一水一分田”，是一个典型的农业县、山区县。全境耕地总面积21万亩，农业人口31万，人均不足0.7亩。零碎、分散是当地现状。相当一部分的农户承包地分散成10多块，小的田块不足0.1亩。
一部分原因是地形，另一个原因是分地。郭金水告诉记者，以前村集体分承包地的时候，为了公平，按照不同区位条件来划分。比如地力肥瘦搭配等。自家的3亩地被分散成5块。
不过，面对地块零碎、分散的事实，通过土地流转，从而达到扩大经营规模，这成了柑橘产业生产端的需要。官方数据显示，目前德庆县已经流转耕地94262亩，占耕地总面积的45%。
德庆县农业局副局长聂伟才对《财经日报》表示，如今土地以租赁、转包、互换、转让、入股等方式进行流转。根据统计，租赁仍然是主要形式，通过这种形式，土地经营权逐渐流转到专业大户手中。“流转后的土地，很少种水稻。主要是种植柑橘，也有少量蔬菜。”
近十年来，通过土地流转，德庆县出现一批连片种植面积过百亩甚至几百亩的柑橘种植大户。这直接推动了规模化经营。再加上通过“公司+基地+农户”模式，多家柑橘种植、加工和流通企业参与，推进柑橘产业化经营的进程。
数据显示，2012年，全县柑橘总收入30亿。仅柑橘一项，德庆县的人均收入6969元。此前一年，全县农民人均纯收入11013元，成为广东省非珠三角地区农民纯收入破万元的山区县。
一位孔姓村民对记者表示，到基地（打工）肯定乐意了，因为除了流转费外，每天的打工收入有七八十元。土地确权颁证后，即使流转，也不用担心。流转租期结束后，承包地还是农民自己的。
为防止风险发生，聂伟才说，流转费用，每年一结算，并且农民一般都会多押一年的流转费。这样即使种植大户的经营出现难以预测的情况，至少流转土地的农民不会受到损失。此外，农民还有打工的收入。
为什么不自己种呢？上述孔姓村民说，一方面，并不是每个村民都愿意去种，到大城市务工的收入比这要高多了。年轻人都是这样选择的。另一方面，也并不是所有农民都有资金、技术去支撑流转后的规模经营，并且承担相应风险。
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